この記事でわかること
- インデックス投資とは何か
- 投資信託を買うと、お金はどこへ行くのか
- なぜ長期的に資産が増えていくのか
- インデックス投資が向いている人・向いていない人
- 今日から無理なく始める方法
はじめに「結局、何をしている投資なの？」
「投資を始めたいけれど、インデックス投資って結局何をしているの？」
こうした疑問を感じたことはありませんか。
インデックス投資は初心者向けと言われる一方で、
- お金は実際にどこへ投資されているのか
- なぜ資産が増える仕組みなのか
このあたりが曖昧なまま始めている方も少なくありません。
私自身も、投資を始めた当初は
「なんとなく良さそう」「多くの人がやっているから」
という理由でインデックス投資を選びました。
しかし仕組みを理解してからは、
日々の値動きに振り回されることが減り、
長期で続ける自信につながりました。
この記事では、
インデックス投資とは何をしている投資なのかを軸に、
できるだけ噛み砕いて解説いたします。
そもそもインデックス投資とは？
インデックス投資とは、
市場全体の値動きを表す「指数（インデックス）」に連動して運用する投資方法です。
代表的なインデックスには、以下のようなものがあります。
- S&P500
アメリカの主要企業500社で構成される指数 - 全世界株式（オール・カントリー）
世界中の株式市場を幅広くカバーする指数 - 日経平均株価
日本の代表的な225社で構成される指数
これらの指数に連動する投資信託やETFを購入することで、
市場全体にまとめて投資することができます。
投資信託を買うと、お金はどこへ行くのか
インデックス投資では、多くの場合「投資信託」を購入します。
投資信託を買うと、
あなたのお金は以下のように使われます。
- 投資信託に資金が集まる
- 運用会社がその資金で、指数を構成する多数の企業の株式を購入
- 企業の成長や利益が、指数の上昇として反映される
つまり、
1本の投資信託を買うだけで、何百社・何千社に分散投資している状態になります。
自分で1社ずつ株を選ぶ必要はありません。
なぜインデックス投資で資産が増えるのか
インデックス投資の考え方は、とてもシンプルです。
- 世界経済は長期的には成長してきた
- 成長すれば、企業の利益も増える
- 企業価値が上がれば、株価も上がる
インデックス投資は、
「個別の勝ち負け」ではなく、「社会全体の成長」に乗る投資です。
短期的には下落することもありますが、
長期で見れば、経済成長の恩恵を受けやすい仕組みになっています。
👉なぜ世界経済は成長し続けるのか、もっと詳しく知りたい方はこちら
また、経済成長に乗ることは、『物価の上昇（インフレ）』から自分のお金を守ることにも繋がります。この『守りの投資』としての側面については、また別記事で詳しくお話しします。
個別株投資とインデックス投資の違い（映画にたとえると）
投資の違いを、映画にたとえてみます。
| 項目 | 個別株投資（プロデューサー） | インデックス投資（映画館オーナー） |
|---|---|---|
| 選ぶ対象 | 特定の1社・1作品 | 市場全体・映画業界全体 |
| 必要な時間 | 徹底した分析が必要 | ほぼゼロ（仕組みにお任せ） |
| リターン | 爆発的な可能性がある | 市場の平均点（手堅い） |
| リスク | その会社がダメなら終わり | どこかがダメでも他がカバー |
個別株投資は、
「この映画は必ずヒットする」と見極める力が必要です。
一方、インデックス投資は、
映画業界全体が続く限り、全体の売上を少しずつ受け取る立場に近いと言えるでしょう。
インデックス投資が向いている人
インデックス投資は、特に次のような方に向いています。
- 投資にあまり時間をかけたくない人
- コツコツと資産形成をしたい人
- 値動きに一喜一憂したくない人
- 長期目線でお金と向き合いたい人
「投資を頑張る」というより、
仕組みに任せて淡々と続けたい人に合った投資方法です。
インデックス投資が向いていない人
一方で、すべての人に最適というわけではありません。
- 短期間で大きな利益を狙いたい人
インデックス投資は短期勝負の投資ではありません。 - 日々の値動きを楽しみたい人
売買を繰り返したい方には物足りなく感じるでしょう。 - 市場全体の下落に耐えられない人
分散されていても、相場全体が下がる局面はあります。
大切なのは、
自分の性格や投資スタイルに合っているかを知ることです。
デメリットとしてよく挙げられる点
退屈で、刺激が少ないこと
インデックス投資は、基本的に
「買って、積み立てて、待つ」だけです。
日々の売買判断もなければ、急激な値動きに胸が高鳴ることもほとんどありません。
そのため、
- 投資でワクワクしたい人
- 毎日チャートを見て判断したい人
にとっては、正直かなり退屈に感じる投資です。
ただし、この「退屈さ」こそが、
感情に振り回されずに長く続けられる理由でもあります。
私たち個人投資家が、プロに勝てる唯一の武器は「時間」
投資の世界は、基本的にプロとの戦いです。
私たち個人投資家が、短期間でプロに勝ち続けるのは簡単ではありません。
多くの人は日中は仕事をしており、
企業を一社一社徹底的に調べ上げる時間も、
頻繁に売買を行う余裕も限られています。
しかし、私たちがプロよりも確実に勝っているものが一つあります。
それが「時間」です。
プロの投資家は、運用成績を短期間で出す必要があります。
一方で、私たち個人投資家には厳密な制限時間はありません。
数年、あるいは十数年という長い時間を味方につけることができます。
この「時間」という武器を最大限に活かせる投資方法こそが、
インデックス投資です。
短期の勝敗を競うのではなく、
経済の成長とともに、ゆっくりと資産を育てていく。
その考え方は、私たち個人投資家にとって非常に合理的だと言えるでしょう。
迷ったら、この2つから選べば大丈夫です
インデックス投資を始めるなら、
私が自信を持っておすすめできるのは、
- 世界全体に分散したい →eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
- アメリカの成長を信じる →eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
この2つです。
細かな違いを理解していなくても問題ありません。
どちらを選んでも、長期の資産形成における王道を歩いていることに変わりはありません。
迷って何も始めないよりも、
どちらか一つを選んで積み立てを始めること。
それ自体が、すでに正解だと私は考えています。
👉どちらを選べばいいのか、迷った方はこちら
【新NISA完全ガイド】オルカン vs S&P500｜迷ったら読むべき結論と後悔しない始め方
今日からできる3ステップ
最後に、これから始めたい方向けに、
今日からできるシンプルな手順をご紹介します。
① オルカンやS&P500の投資信託を選ぶ
全世界株式やS&P500など、
市場全体に投資できる商品を選びます。
② 少額で積立設定をする（月1,000円〜でもOK）
最初から大きな金額を投資する必要はありません。
無理のない金額で始めることが、長く続けるコツです。
③ 1年後に振り返る（途中で見直してもOK）
インデックス投資は長期が前提ですが、
途中で見直してはいけないわけではありません。
定期的に振り返りながら、自分に合う形を探していきましょう。
NISAにほんの少しだけ触れておくと
日本でインデックス投資を始める場合、
**NISA（少額投資非課税制度）**を利用する人が多いのも特徴です。
NISA口座では、
一定の条件を満たした投資信託やETFの運用益が非課税になります。
長期で積み立てるインデックス投資とは、
相性の良い制度といえるでしょう。
制度の詳細については、別記事で詳しく解説しています。
👉【初心者向け】🌱新NISAとは？仕組み・メリット・始め方をわかりやすく解説！
まとめ
- インデックス投資は「市場全体に乗る投資」
- 投資信託を買うと、多数の企業に自動で分散投資される
- 経済成長に乗ることで、長期的に資産が増えやすい
- 向き・不向きを理解して始めることが大切
- 迷ったらオルカンかS&P500でOK
ここまでお読みいただき、ありがとうございました。
少しでも皆さまの参考になれば幸いです。
今後も資産運用に関する情報をお届けしてまいりますので、
引き続きよろしくお願いいたします。
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