積立投資はいつ売る？出口戦略を初心者向けにやさしく解説

「積立投資はいつ売るべき？」
「投資信託の売り時がわからない…」
「新NISAは、いつ取り崩せばいいの？」
（※新NISAの基本はこちら → 【新NISAとは？】）

そんな疑問を持つ方は多いのではないでしょうか。

買い方や銘柄選びはたくさん解説されていますが、
“売り方”については意外と語られていません。

しかし――
投資は売るまでがセットです。

LCM管理人

“いつ買うか”ばかり気にして、
“いつ売るか”は後回しになりがちなんですよね。

この記事では、初心者の方にもわかりやすく、積立投資の出口戦略を解説します。

なお、投資信託の仕組みや選び方がまだ不安な方は、
▶ 投資信託とは？ もあわせてご覧ください。

出口戦略は「積立開始前」に考えると迷いが減る

多くの人は「とりあえず始めてから考えよう」と思いがちです。

ですが実は、

出口戦略は、積立を始める前に考えておくと迷いが減ります。

目的・期限・必要額が決まっていれば、
途中の値動きに振り回されにくくなります。

入口と出口はセットです。

目的（何に使うお金か）
期限（いつ使うのか）
必要額（いくら必要か）

この3つが整理できると、
「いつ売るか」は自然と見えてきます。

LCM管理人

“いくら増えるか”より、
“いつ使うか”を先に決めるとブレません。

ありがちな考え方は、

高くなったら売ろう
暴落前に売れたらいいな

ですが――

価格を基準にすると、感情に左右されやすく、暴落時に売ってしまうリスクが高くなります。

相場の天井を当てることはほぼ不可能です。
（※株価がどう決まるのかは → 株価とは？）

一方で、「使うタイミング」を基準にすれば判断は安定します。

✔ 老後資金 → 退職後に取り崩す
✔ 教育費 → 必要な年に売る
✔ 目標金額達成 → 一部売却

価格ではなく、目的で決める。
これが出口戦略の核心です。

出口戦略を安定させる最大の土台は――
生活防衛資金です。

生活費数ヶ月〜1年分の現金が確保されていると、
暴落時でも投資資産を売らずに済みます。

出口戦略を安定させるためにも、
まずは生活防衛資金を確保しておくことが大切です。

LCM管理人

生活防衛資金は“お金”というより“心の余裕”です。

老後資金
教育費
旅行費

将来の使い道をざっくり意識しておくだけでもOKです。

必ずしも口座やファンドを分ける必要はありません。

出口戦略を考えるうえで重要なのが、「どのように取り崩すか」です。
主な方法は次の3つです。

方法	メリット	デメリット	向いている人
一括売却	シンプル	タイミングの影響大	使う年が明確な人
定額取り崩し	タイミング分散	長期では資産が減りやすい	安定した生活費が必要な人
定率取り崩し	資産寿命が伸びやすい	取り崩し額が変動	長期で資産を残したい人