分散投資はバカにできない。年利5％でも大きな力になる理由

投資を始めると、個別株で大きく利益を出している人が目に入ることがあります。

「分散投資は地味すぎるのでは？」
「オルカンのような投資信託だけで本当に増えるの？」
「年利5％くらいでは、あまり意味がないのでは？」

そう感じる人もいるかもしれません。

しかし、分散投資は決してバカにできません。

この記事では、分散投資が地味に見えても資産形成に強い理由を、年利5％前後という考え方をもとに整理します。

結論から言うと、分散投資は個別株ほど大きなリターンを狙いにくい一方で、リスクを抑えやすく、投資額を大きくしやすいという強みがあります。

その結果、利回りだけを見ると控えめでも、長期では大きな力になることがあります。

オルカンの仕組みを詳しく知りたい方は、こちらの記事でも解説しています。
→ 全世界株式とは？初心者にもわかりやすく解説

分散投資は地味に見える

分散投資とは、投資先を1つに集中させず、複数の会社や国、地域などに分けて投資する方法です。

たとえば、オルカンのような全世界株式に投資する投資信託であれば、世界中の多くの企業にまとめて投資することができます。

1社だけに投資する個別株と比べると、1つの会社が大きく伸びても、その影響は小さくなります。

そのため、分散投資は個別株ほど大きなリターンを狙いにくい面があります。

でも、それは悪いことばかりではありません。

1つの会社が大きく下がったときの影響も、分散されるからです。

つまり分散投資は、爆発力を少し抑える代わりに、リスクも分ける考え方です。

投資信託の基本的な仕組みを知りたい方は、こちらの記事も参考になります。
→ 投資信託とは？初心者向けの仕組みと選び方

年利5％でもバカにできない

分散投資では、長期的に年利5％前後をひとつの目安として考えることがあります。

ここで年利5％前後としているのは、全世界株式やS&P500のような株式インデックス投資で、長期的な資産形成を考えるときに使いやすい、やや保守的な目安だからです。

もちろん、将来のリターンを保証する数字ではありません。
毎年5％ずつ増えるわけでもありません。

大きく上がる年もあれば、大きく下がる年もあります。
マイナスになる年も当然あります。

その上下を繰り返しながら、長期でならして見たときの目安が年利5％前後という考え方です。

だからこそ、この記事では「年利5％で増える」と言い切るのではなく、「年利5％前後をひとつの目安」として考えています。

それでも、長い目で見て年利5％前後で資産が育つなら、決して小さな数字ではありません。

たとえば、10万円を年利5％で運用できた場合、1年の利益は約5,000円です。

これだけ見ると、そこまで大きく感じないかもしれません。

しかし、投資額が100万円なら約5万円。
500万円なら約25万円。
1,000万円なら約50万円です。

同じ年利5％でも、投資額が大きくなるほど、資産に与える影響は大きくなります。

さらに、運用で得た利益を再投資すれば、複利の力も働きます。
最初は小さな差に見えても、長く続けるほど資産の増え方に差が出てきます。

複利の仕組みを詳しく知りたい方は、こちらの記事でやさしく整理しています。
→ 複利とは？インデックス投資で大切な考え方

リスクが低いから投資額を大きくしやすい

分散投資の強みは、リスクを抑えやすいことです。

個別株に大きなお金を入れるのは、怖いと感じる人も多いと思います。

1つの会社に集中していると、その会社に何かあったときの影響が大きいからです。

一方で、オルカンのように世界中へ分散された投資信託であれば、1社に集中するよりもリスクを抑えやすくなります。

そのため、個別株よりも安心して大きな金額を投資しやすい場合があります。

ここが大事なポイントです。

投資では、利回りの高さだけでなく、どれくらいの金額を投資できるかも重要です。

ただし、投資額を増やす前に生活防衛資金は残しておきたいところです。
→ 株と現金の比率はどう決める？生活防衛資金の考え方

結果的に個別株より増えることもある

たとえば、個別株で年利20％を狙えるとしても、怖くて10万円しか投資できなければ、利益は約2万円です。

一方で、分散投資で年利5％でも、1,000万円を投資できれば、利益は約50万円です。

もちろん、これは単純な計算です。
実際の投資では価格は上下します。

それでも、考え方としては大切です。

リターンが高い投資でも、少額しか投資できなければ成果は小さくなります。
逆に、リターンが控えめでも、大きな金額を長く投資できれば、成果は大きくなることがあります。

分散投資は、爆発力では個別株に負けるかもしれません。

しかし、投資額を大きくしやすく、長く続けやすいという意味では、とても強い投資方法です。

個別株とインデックス投資で迷う方は、私自身の体験をまとめたこちらの記事も参考になると思います。
→ 個別株で消耗した私が、インデックス投資にすべてを託した理由

よくある勘違い：分散投資は儲からない？

分散投資について、よくある勘違いがあります。

それは、分散投資は儲からないという考え方です。

たしかに、分散投資は個別株のように短期間で大きく増える可能性は低くなりやすいです。

しかし、それは「儲からない」という意味ではありません。

分散投資は、大きく勝つことよりも、大きな失敗を避けながら長く資産を育てる考え方です。

年利5％前後でも、長期で続ければ大きな差になります。

短期間の爆発力だけで見ると地味ですが、資産形成の土台として考えると、とても強い方法です。

インデックス投資の基本を知りたい方は、こちらの記事もあわせて読むと理解しやすいです。
→ そもそもインデックス投資って何？

よくある勘違い：年利5％は少ない？

年利5％と聞くと、少なく感じる人もいるかもしれません。

しかし、年利5％は決して小さな数字ではありません。

特に、投資額が大きくなり、運用期間が長くなるほど、5％の影響は大きくなります。

さらに、運用で得た利益を再投資すれば、複利の力も働きます。

最初は小さく見えても、10年、20年と続けることで、資産の増え方に差が出てきます。

大切なのは、短期間で大きく増やすことだけではありません。

無理なく続けられる投資を、長く続けることです。

長く続ける投資の考え方については、こちらの記事でも詳しく書いています。
→ 積立投資は「退屈」だからこそ勝ちやすい

まとめ

分散投資は、個別株のように大きなリターンを狙いやすい投資ではありません。

しかし、リスクを抑えやすく、長く続けやすいという強みがあります。

そして、リスクを抑えやすいからこそ、投資額を大きくしやすい場合があります。

年利5％前後でも、投資額が大きくなれば、その影響は決して小さくありません。

投資では、利回りの高さだけを見るのではなく、

どれくらいの金額を投資できるか。
どれくらい長く続けられるか。
暴落時にも売らずにいられるか。

この視点が大切です。

分散投資は地味に見えるかもしれません。

でも、年利5％前後でも長く続ければ、大きな力になります。

だからこそ、分散投資はバカにできません。